En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de tarjetas de crédito para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades financieras. Aquí puedes ver nuestras tarjetas.
Como habrás visto, todas nuestras tarjetas, excepto la Tarjeta de crédito HIT, se asocian a los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (IKEA, FNAC, MediaMarkt, etc.), siendo a través de sus establecimientos donde se realiza la mayoría de las contrataciones de nuestras tarjetas de crédito asociadas a su respectiva marca. Ten en cuenta que también podrás contratarlas de forma online en aquellas que ofrezcan esta posibilidad.
También debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos de nuestros colaboradores/prescriptores, con los que tenemos una relación comercial, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estas tarjetas son emitidas y contratadas por y con CaixaBank Payments & Consumer.
Con una tarjeta de crédito pagarás tus compras sin utilizar el saldo de tu cuenta bancaria, gastando del límite de crédito que pongamos a tu disposición en la tarjeta, y reembolsarás el crédito total que hayas utilizado en la fecha que acordemos. Si llegada la fecha acordada de pago, abonas la totalidad del crédito que hayas dispuesto, no pagarás intereses. En cambio, si escoges la modalidad de pago por la del pago aplazado (revolving) o pago fraccionado, pagarás el crédito dispuesto de forma aplazada (pagando mensualmente sólo una cantidad del crédito dispuesto) o el crédito de una concreta compra de forma fraccionada (fraccionando el pago de una concreta compra en varios meses) y, en ambos casos, deberás pagar intereses asociados.
Te animamos a que visualices los siguientes vídeos para acabar de tener claro qué debes saber de las tarjetas de crédito y si te conviene su contratación:
· #detúatú “Qué tienes que saber de las tarjetas”: VER VÍDEO
· Programa Finanzas para Followers, “Tarjetas de pago”: VER VÍDEO
· "¿Débito o crédito? Te ayudamos a elegir": IR A LA PÁGINA
¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:
· “Financiar tus compras: cómo elegir”: VER VÍDEO
Nuestras tarjetas de crédito funcionan con las siguientes modalidades de pago, que podrás escoger en el momento de la contratación y modificar después cuando quieras:
· Pago “Fin de mes”
· Pago Aplazado - “Revolving”
· Pago fraccionado
Pago a “Fin de Mes”: a final de mes pagarás la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes y no tendrás que pagar intereses por ello.
Con esta modalidad, vas utilizando el crédito que te permite tu tarjeta (hasta el límite de crédito concedido) y, al final del período de liquidación que se indica en tu contrato, te cobramos el importe utilizado en la cuenta bancaria en la que hayas domiciliado el pago.
No te cobraremos intereses por el crédito que hayas utilizado y abonado íntegramente a final de mes.
Ejemplo: Juan se va con su mujer de escapada de fin de semana el viernes 25 de septiembre y decide utilizar su tarjeta de crédito para pagar el hotel y la comida del sábado. De esta forma, la tarjeta de crédito le sirve para pagar a crédito la estancia y la comida sin gastar el saldo que tiene en su cuenta bancaria en ese momento. Juan devolverá el crédito gastado sin intereses, a partir del 1 de octubre. Se lo cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas con la tarjeta de crédito.
Además, con pago Fin de Mes, también podrás optar por fraccionar el pago de determinadas compras que hayas realizado con anterioridad al día de su liquidación en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. En este caso, tendrás que pagar el precio que se indica en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
“Pago Aplazado” – “Revolving”: se paga a plazos, mediante cuotas, la totalidad del crédito utilizado por tu parte.
Todas nuestras tarjetas de crédito nacen con esta modalidad de pago activada por defecto. No obstante, la podrás modificar cuando quieras.
¿En qué se diferencia fundamentalmente del resto de modalidades de pago?
· Tú decides el importe de la cuota que pagarás mes a mes, respetando una cuota mínima establecida de 5 euros o la cuota resulte de la siguiente operación: [( Factor corrector + TIN mensual) x el importe pendiente desde su último movimiento].
· Donde el Factor corrector será un porcentaje que dependerá del TIN de tu contrato y cuyo valor garantizará en cualquier caso que se pague completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años. Este factor corrector te lo comunicaremos en tu extracto mensual.
· Esto implica que tu cuota mensual mínima variará en función del gasto que hagas con tú tarjeta: a mayor gasto, la cuota mínima será más elevada. El factor corrector que sumamos al TIN mensual también cambia de acuerdo con la variación que experimenta el TIN.
· Las operaciones que hagas con la tarjeta de crédito generan intereses desde el mismo momento en que se realizan.
· En lugar de pagar todo de golpe a final de mes, con el Pago Aplazado, devolverás el importe utilizado a plazos según la cuota que tú elijas, que podrás modificar, a la alza o a la baja, respetando el importe mínimo.
IMPORTANTE: La devolución del crédito de forma aplazada dependerá de la cuota mensual que elijas pagar y de si continúas disponiendo de nuevo crédito a medida que lo vayas reconstituyendo. Cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el crédito que hayas dispuesto y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.
Las condiciones de financiación pueden ser distintas cuando se trata de “Pago Aplazado” de compras realizadas en los establecimientos de nuestros prescriptores (IKEA, MediaMarkt, FNAC...) a compras fuera de estos establecimientos.
Ejemplo: Si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € dentro de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,42 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.580,28 €, en 11 cuotas de 135,00 € y una última cuota de 95,28 €.
En cambio, si compras un ordenador o un viaje por valor de 1.500 € fuera de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 20,88 % TIN anual (TAE 23,00 %) y siempre que no utilices tu tarjeta de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.674,51 €, en 11 cuotas de 140,00 € y una última cuota de 134,51 €.
Medidas de CaixaBank Payments & Consumer para reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes:
· Establece una cuota mínima que garantiza el pago de una proporción del capital que evitará que la deuda se alargue en el tiempo (máximo de 5,5 años).
· Proporciona a sus clientes información periódica para controlar el uso de la tarjeta y su coste (extractos mensuales): importes abonados, fecha prevista de finalización de la amortización (pago), intereses totales que pagará…
Protocolo de Transparencia ASNEF: CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P. S.A.U., está adherida al Protocolo de Transparencia de ASNEF para garantizar tu seguridad jurídica en el proceso de comercialización y en la contratación de tarjetas con modalidad de pago revolving. Pincha aquí para conocer el contenido del Protocolo.
“Pago Fraccionado”: cuando así lo acordemos, pagarás el importe de una compra determinada en 3, 6, 10 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de pago está pensada para ser utilizada dentro de los establecimientos de los intermediarios/prescriptores.
Esta modalidad puede generar intereses; en su caso, el máximo que se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato, pudiendo ofrecer intereses inferiores en campañas comerciales acordadas con nuestros prescriptores (podrás consultar el precio en los propios establecimientos de nuestros intermediarios/prescriptores o en su web).
Para utilizar el “Pago Fraccionado”, deberás solicitarlo y autorizarlo siguiendo las instrucciones que te indiquemos en el momento de efectuar la compra.
También podrás fraccionar el pago de una compra determinada, realizada con la modalidad “Pago Fin de Mes” con anterioridad al día de su liquidación, en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. Con esta opción tendrás que pagar el precio indicado en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Con el Pago Fraccionado tendrás que devolver las cantidades fraccionadas en los plazos que acordemos y pagar el importe que corresponda a cada período el día acordado posterior a ese período.
Los pagos por fraccionamiento de compras concretas se suman al pago del importe que tienes que pagar por el crédito utilizado, lo que corresponde a la cuota que hayas escogido.
Ejemplo: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que no quiere pagarlo con su tarjeta de crédito con la modalidad de pago “Fin de mes”, ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en su cuenta bancaria. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados, escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
En el siguiente cuadro te resumimos las características de cada una de las modalidades de pago que te hemos explicado:
Momento del pago: Al final del mes.
Importe del pago: La totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes.
¿Genera intereses o costes específicos? No genera intereses ni costes específicos.
Momento del pago: Varios pagos en periodos mensuales sucesivos.
Importe del pago: Se indica en las Condiciones Particulares del contratoque suscribas.
¿Genera intereses o costes específicos? Cada operación genera intere-ses desde el momento en que la realizas. Además, el reembolso (pago)anticipado genera un precio por compensación.
Cada cuota mensual se compone de los intereses asociados + la parte delcapital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual,pagará la deuda en menos tiempo, por lo que al amortizar capital másrápido, pagará menos intereses.
Momento del pago: Una operación concreta puede pagarse en periodosde 3, 6, 10 meses o los meses que puedan ofrecerse en cada caso.
Importe del pago: Es una cuota de cantidad constante que pagará tantasveces como meses seleccionados y que comprende tanto intereses (losque se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato) comoparte del importe inicial de la operación fraccionada. La última cuotapodrá ser de cantidad inferior debido al ajuste por decimales.
¿Genera intereses o costes específicos? Puede generar interesesy también te podemos cobrar un precio por el servicio.
IMPORTANTE: Puedes elegir la modalidad de pago que más te convenga en el momento de la contratación de la tarjeta de crédito y la podrás consultar y modificarcuando quieras, por las que ofrezca tu tarjeta, en el establecimiento correspondiente, a través del teléfono 900 101 601 o 933203391, de lunes a sábado de 09:00 horasa 21:00 horas, o bien a través de la aplicación habilitada al efecto (por web y/o por APP).
¡Una cosa más!
Independientemente de la modalidad de pago que elijas, si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar elporcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las Condiciones Particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito. CaixaBank Payments & Consumer actúacomo operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros yFondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 7000 y direcciónelectrónica www.dgsfp.mineco.es.
Elige la tarjeta de crédito que mejor se ajuste a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias.
Para determinar que la tarjeta elegida es la adecuada, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges la modalidad de pago que mejor se ajusta a tus necesidades y economía y, en el caso de Pago Aplazado (revolving), el importe de la cuota mensual que quieras abonar. Recuerda que el importe será de mínimo 5 € o la cuota mínima que hemos establecido para garantizar en cualquier caso que pagues completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años.
Antes de firmar tu contrato, te entregaremos la Información Normalizada Europea (INE), que es la información precontractual que tenemos la obligación de entregarte de forma gratuita y en papel o soporte duradero, en la que se analizan los aspectos más importantes de la tarjeta que quieras contratar. Te la entregaremos con la debida antelación, antes de que asumas cualquier obligación contractual, para que puedas comparar las diversas ofertas existentes en el mercado y adoptar una decisión informada sobre la suscripción de un contrato de crédito.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel y/o te la enviaremos por email con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
· Contratación online: la información se mostrará en una de las pantallas del proceso ante de firmar el contrato. Podrás descargártela y se enviará una copia a tu email.
· Contratación presencial en alguno de los establecimientos de nuestros prescriptores: te mostraremos la información a través del ordenador o tablet del vendedor que te atienda y podrás solicitar que se te entregue una copia.
IMPORTANTE: Una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar la tarjeta de crédito. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
Accede aquí para ver un ejemplo de INE.
AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verá en el ejemplo de INE son propios del EJEMPLO y, por tanto, puede ser que no sean los que finalmente le aplicaremos a tu tarjeta ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto sucede porque como no ha iniciado el proceso de contratación no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera; por lo que, no podemos decirte qué condiciones económicas aplicarán a tu tarjeta y nos vemos obligados a mostrarte los tipos máximos.
Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:
· Contratación en establecimientos de los prescriptores firmarás de forma manuscrita o digital presencialmente.
· Contratación online: mediante la aplicación de firma introduciendo el número secreto que se te envíe por SMS.
Una vez firmes el contrato y, por tanto, contrates la tarjeta de crédito, tanto sea de forma online o presencialmente en el establecimiento de alguno de los prescriptores con los que colaboramos, te enviaremos la tarjeta física desactivada a tu domicilio en el plazo máximo de 15 días desactivada. ¡Cuando la actives podrás empezar a disfrutar de ella!
¿Cómo activarla? Nosotros te enviaremos el PIN de tu tarjeta a través de SMS y lo podrás modificar escogiendo el que desees a través de los cajeros de CaixaBank, S.A., o, en su defecto, tendrás que seguir las instrucciones que te indiquemos y escoger tu PIN durante el proceso de activación.
Debes saber que en el momento de la contratación, si bien no dispondrás de la tarjeta y, por tanto, no podrás hacer uso de la misma hasta tenerla físicamente y haberla activado, sí que podrás realizar operaciones en el establecimiento del prescriptor concreto donde la hayas contratado que se cargarán en la cuenta de crédito asociada a la tarjeta de crédito contratada.
Ejemplo: Si contratas la tarjeta de crédito IKEA en uno de los establecimientos IKEA, una vez firmado el contrato, podrás hacer compras en ese establecimiento que se cargarán en la cuneta de crédito vinculada a la tarjeta que acabas de contratar. Sin embargo, hasta que no recibas la tarjeta física en tu domicilio (15 días después) y la actives, no podrás realizar disposiciones de efectivo en cajeros,
compras en otros establecimientos o transferencias de saldo.
Recuerda que puedes solicitarnos una copia adicional del contrato suscrito por tu parte cuando quieras y que nosotros te la haremos llegar a la mayor brevedad posible.
Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de alguna de nuestras tarjetas de crédito o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno para renunciar a tu contrato.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber. Si no hay ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24 h desde tu solicitud.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero a la dirección hola@caixabankpc.com, en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de (08014) Barcelona, o por cualquier otro medio admitido en derecho, que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
A continuación te facilitamos la página web del cliente bancario del Banco de España donde ponen a tu disposición un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de amortizar (pagar) la deuda, al escoger una u otra cuota mensual: IR A LA WEB
Ponemos a tu disposición una serie de Preguntas Frecuentes: FAQs
También te adjuntamos, para tu conocimiento, la INFORMACIÓN TRIMESTRAL SOBRE COMISIONES Y TIPOS PRACTICADOS U OFERTADOS DE MANERA MÁS HABITUAL EN LAS OPERACIONES MÁS FRECUENTES CON LOS PERFILES DE CLIENTES MÁS COMUNES QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS (Anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).
Haz click aquí si quieres conocer la descripción que hace el Banco de España sobre este tipo de producto de financiación, así como derechos que te asisten en relación a la contratación del mismo.
Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de alguna de nuestras tarjetas de crédito o después de contratarla, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios.
Echa un ojo a otras landings relacionadas con las tarjetas que pueden ser de tu interés:
·Reclamaciones: IR A LA LANDING
· PSD2: IR A LA LANDING
En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de líneas de crédito para que elijas la que más se ajuste a tus necesidades financieras.
Nuestras líneas de crédito, principalmente, se asocian a los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (IKEA, MediaMarkt, clubs de fútbol, talleres mecánicos, tiendas de electrodomésticos, de muebles, etc.), para que puedas realizar compras en sus tiendas y/o webs. Algunas de las líneas de crédito que te ofrecemos también te permiten realizar transferencias del crédito de la línea a tu cuenta bancaria.
Debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos de nuestros colaboradores/prescriptores o vía on line, cuando esté habilitada esta última opción, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estas líneas de crédito son contratadas con CaixaBank Payments & Consumer.
Asimismo, es importante que sepas que desde CaixaBank Payments & Consumer podemos ofrecerte la posibilidad de contratar una línea de crédito directamente con nosotros, sin que intermedie alguno de nuestros colaboradores/prescriptores, para que puedas llevar a cabo tus proyectos o ilusiones (por ejemplo, arreglar tu habitación, hacer reformas, comprarte un patinete o hacer un viaje). En este caso, una vez contratada la línea de crédito, podrás realizar transferencias de dinero de tu línea de crédito a tu cuenta bancaria hasta el límite de crédito disponible acordado.
Con una línea de crédito pagarás tus compras sin utilizar, en el momento de realizarlas, el saldo de tu cuenta bancaria, gastando el saldo del límite de crédito disponible en la línea, y reembolsarás el crédito total que hayas utilizado en la fecha acordada. Si llegada la fecha de pago, abonas la totalidad del crédito que hayas utilizado (modalidad fin de mes), no pagarás intereses (TAE 0%). En cambio, si escoges la modalidad de pago aplazado (revolving) o pago fraccionado, pagarás el crédito que utilices de forma aplazada (pagando mensualmente sólo una cantidad del crédito utilizado) o el crédito de una compra concreta de forma fraccionada (fraccionando el pago de esa compra en varios meses) y, en ambos casos, salvo que se trate de una campaña especial sin intereses en el pago fraccionado, deberás pagar intereses asociados.
Te animamos a que visualices el siguiente vídeo para acabar de tener claro la diferencia entre el crédito y el débito y si te conviene la contratación de una de las líneas de crédito que te ofrecemos:
· "¿Débito o crédito? Te ayudamos a elegir": IR A LA PÁGINA
¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:
· “Financiar tus compras: cómo elegir”: VER VÍDEO
Nuestras líneas de crédito funcionan con las siguientes modalidades de pago, que podrás escoger en el momento de la contratación y modificar después cuando quieras:
· Pago “Fin de mes”
· Pago Aplazado - “Revolving”
· Pago fraccionado
Pago a “Fin de Mes”: a final de mes pagarás la totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes y no tendrás que pagar intereses por ello.
Con esta modalidad, vas utilizando el crédito que te permite tu línea de crédito (hasta el límite de crédito concedido) y, al final del período de liquidación que se indica en tu contrato, te cobramos el importe utilizado en la cuenta bancaria en la que hayas domiciliado el pago.
No te cobraremos intereses por el crédito que hayas utilizado y abonado íntegramente a final de mes.
Ejemplo: Juan se va a IKEA a comprar un armario el viernes 25 de septiembre y decide utilizar la línea de crédito que le han ofrecido en el establecimiento de IKEA para pagar el armario. De esta forma, la línea de crédito le sirve para pagar a crédito el armario sin gastar el saldo que tiene en su cuenta bancaria en ese momento. Juan devolverá el crédito gastado sin intereses, a partir del 1 de octubre. Se lo cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas con la línea de crédito.
Además, si eliges la modalidad de pago Fin de Mes, también podrás optar por fraccionar el pago de determinadas compras que hayas realizado con anterioridad al día de su liquidación en 3, 6, 10, 12 o los meses que te ofrezcamos, cuando así te lo hayamos ofrecido. En este caso, tendrás que pagar el precio que se indica en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Ejemplo: Juan se va a IKEA a comprar el viernes 25 de septiembre y decide utilizar la línea de crédito que tiene abierta en IKEA para pagar las compras que hace en la propia IKEA. De esta forma, Juan devolverá el crédito gastado sin intereses a final de mes porque es su modalidad de pago. Sin embargo, su hijo se rompe las gafas y Juan utiliza la línea de crédito para comprarle unas nuevas en una tienda de venta de gafas con la que CaixaBank Payments & Consumer tiene un acuerdo para que pueda utilizarse la línea abierta en IKEA para pagar también en este establecimiento, no contaba con ese gasto a final de mes, así que entra en la APP de gestión de la línea y decide fraccionar esa compra concreta en 6 meses, pagando 6 cuotas de 38,90€. A final de mes, le cobraremos en la cuenta bancaria designada para el cobro de las operaciones realizadas el total de la compra hecha en IKEA y 38,90 € de las gafas de su hijo, compra que tiene fraccionada.
“Pago Aplazado” – “Revolving”: se paga a plazos, mediante cuotas, la totalidad del crédito utilizado por tu parte.
Todas nuestras líneas de crédito nacen con esta modalidad de pago activada por defecto. No obstante, la podrás modificar cuando quieras.
¿En qué se diferencia fundamentalmente del resto de modalidades de pago?
· Tú decides el importe de la cuota que pagarás mes a mes, respetando una cuota mínima establecida de 5 euros o la cuota resulte de la siguiente operación: [( Factor corrector + TIN mensual) x el importe pendiente desde su último movimiento].
· Donde el Factor corrector será un porcentaje que dependerá del TIN de tu contrato y cuyo valor garantizará en cualquier caso que se pague completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años. Este factor corrector te lo comunicaremos en tu extracto mensual.
· Esto implica que tu cuota mensual mínima variará en función del gasto que hagas con tú línea de crédito: a mayor gasto, la cuota mínima será más elevada. El factor corrector que sumamos al TIN mensual también cambia de acuerdo con la variación que experimenta el TIN.
· Las operaciones que hagas con la línea de crédito generan intereses desde el mismo momento en que se realizan.
· En lugar de pagar todo de golpe a final de mes, con el Pago Aplazado, devolverás el importe utilizado a plazos según la cuota que tú elijas, que podrás modificar, a la alza o a la baja, respetando el importe mínimo.
IMPORTANTE: La devolución del crédito de forma aplazada dependerá de la cuota mensual que elijas pagar y de si continúas disponiendo de nuevo crédito a medida que lo vayas reconstituyendo. Cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el crédito que hayas dispuesto y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.
Las condiciones de financiación pueden ser distintas cuando se trata de “Pago Aplazado” de compras realizadas en los establecimientos de nuestros prescriptores (IKEA, MediaMarkt, Club de futbol...) a compras fuera de estos establecimientos.
Ejemplo: Si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € dentro de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,42 %) y siempre que no utilices tu línea de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.580,28 €, en 11 cuotas de 135,00 € y una última cuota de 95,28 €.
En cambio, si compras un ordenador o un viaje por valor de 1.500 € fuera de los establecimientos de nuestros prescriptores, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 20,88 % TIN anual (TAE 23,00 %) y siempre que no utilices tu línea de crédito para pagar otras cosas, tendrás que devolver 1.674,51 €, en 11 cuotas de 140,00 € y una última cuota de 134,51 €.
Medidas de CaixaBank Payments & Consumer para reducir el riesgo de sobreendeudamiento de sus clientes:
· Establece una cuota mínima que garantiza el pago de una proporción del capital que evitará que la deuda se alargue en el tiempo (máximo de 5,5 años).
· Proporciona a sus clientes información periódica para controlar el uso de la línea de crédito y su coste (extractos mensuales): importes abonados, fecha prevista de finalización de la amortización (pago), intereses totales que pagará…
Protocolo de Transparencia ASNEF: CaixaBank Payments & Consumer, E.F.C., E.P. S.A.U., está adherida al Protocolo de Transparencia de ASNEF para garantizar tu seguridad jurídica en el proceso de comercialización y en la contratación de tarjetas con modalidad de pago revolving. Pincha aquí para conocer el contenido del Protocolo.
“Pago Fraccionado”: cuando así lo acordemos, pagarás el importe de una compra o transferencia a tu cuenta determinada en 3, 6, 10, 12 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de pago está pensada para ser utilizada, principalmente, dentro de los establecimientos de los intermediarios/prescriptores.
Esta modalidad puede generar, en su caso, intereses. En este supuesto, los intereses serán por el valor máximo que se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato, pudiéndote ofrecer intereses inferiores o operaciones fraccionadas gratuitas en campañas comerciales acordadas con nuestros prescriptores (podrás consultar el precio en los propios establecimientos de nuestros intermediarios/prescriptores o en su web) o ofrecidas directamente desde CaixaBank Payments & Consumer (en este caso, normalmente, serán campañas enfocadas en ofrecerte transferencias de crédito de tu línea a tu cuenta bancaria). Para utilizar el “Pago Fraccionado”, deberás solicitarlo y autorizarlo siguiendo las instrucciones que te indiquemos en el momento de efectuar la compra.
Te recordamos que también podrás fraccionar el pago de una compra determinada, realizada con la modalidad “Pago Fin de Mes” con anterioridad al día de su liquidación, en 3, 6, 10 o 12 meses, cuando así te lo hayamos ofrecido. Con esta opción tendrás que pagar el precio indicado en las Condiciones Particulares de tu contrato, que variará según el periodo de fraccionamiento. Si decides fraccionar, deberás solicitarlo antes del día 20 de cada mes.
Con el Pago Fraccionado tendrás que devolver las cantidades fraccionadas en los plazos que acordemos y pagar el importe que corresponda a cada período el día acordado posterior a ese período.
Como te hemos indicado, los pagos por fraccionamiento de compras concretas se suman al pago del importe que tienes que pagar por el crédito utilizado, lo que corresponde a la cuota que hayas escogido.
Ejemplo: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que no quiere pagarlo con su línea de crédito con la modalidad de pago “Fin de mes”, ya que debería devolver el crédito gastado a final de mes y se quedaría sin saldo en su cuenta bancaria. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados, escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
En el siguiente cuadro te resumimos las características de cada una de las modalidades de pago que te hemos explicado:
Momento del pago: Al final del mes.
Importe del pago: La totalidad del crédito que hayas utilizado durante ese mes.
¿Genera intereses o costes específicos? No genera intereses ni costes específicos.
Momento del pago: Varios pagos en periodos mensuales sucesivos.
Importe del pago: Se indica en las Condiciones Particulares del contratoque suscribas.
¿Genera intereses o costes específicos? Cada operación genera intereses desde el momento en que la realizas. Además, el reembolso (pago) anticipado genera un precio por compensación.
Cada cuota mensual se compone de los intereses asociados + la parte del capital dispuesto que pueda amortizar. Si aumenta la cuota mensual, pagará la deuda en menos tiempo, por lo que, al amortizar capital más rápido, pagarás menos intereses.
Momento del pago: Una operación concreta puede pagarse en periodos de 3, 6, 10 meses o los meses que puedan ofrecerse en cada caso.
Importe del pago: Es una cuota de cantidad constante que pagarás tantas veces como meses seleccionados y que comprende tanto intereses (los que se indiquen en las Condiciones Particulares de tu contrato), en su caso, como parte del importe inicial de la operación fraccionada. La última cuota podrá ser de cantidad inferior debido al ajuste por decimales.
¿Genera intereses o costes específicos? Puede generar intereses y también te podemos cobrar un precio por el servicio.
IMPORTANTE: Puedes elegir la modalidad de pago que más te convenga en el momento de la contratación de la línea de crédito y la podrás consultar y modificar cuando quieras, por las que ofrezca tu línea, en el establecimiento correspondiente, a través del teléfono 900 101 601 o 933203391, de lunes a sábado de 09:00 horas a 21:00 horas, o bien a través de la aplicación habilitada al efecto (por web y/o por APP).
¡Una cosa más!
Independientemente de la modalidad de pago que elijas, si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar el porcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las Condiciones Particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito. Debes saber que CaixaBank Payments & Consumer actúa como operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 7000 y dirección electrónica www.dgsfp.mineco.es.
Cuando vayas a alguno de los establecimientos de los colaboradores/prescriptores con los que trabajamos y quieras contratar una línea de crédito para financiar el precio de compra de los productos que comercilizan o cuando te ofrezcamos directamente desde CaixaBank Payments & Consumer una línea de crédito para realizar tus proyectos, piensa si se ajusta a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias. Te informaremos del tipo de línea de crédito que vas a contratar, funcionamientos, características… Y te advertiremos de si tiene o no costes asociados.
Para determinar que la línea de crédito es adecuada para tí, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges la modalidad de pago que mejor se ajusta a tus necesidades y economía y, en el caso de Pago Aplazado (revolving), el importe de la cuota mensual que quieras abonar. Recuerda que el importe será de mínimo 5 € o la cuota mínima que hemos establecido para garantizar en cualquier caso que pagues completamente la deuda en un plazo máximo de 5,5 años.
Antes de firmar tu contrato, te entregaremos la Información Normalizada Europea (INE), que es la información precontractual que tenemos la obligación de entregarte de forma gratuita y en papel o soporte duradero, en la que se analizan los aspectos más importantes de la línea de crédito que quieres contratar. Te la entregaremos con la debida antelación, antes de que asumas cualquier obligación contractual, para que puedas comparar las diversas ofertas existentes en el mercado y adoptar una decisión informada sobre la suscripción de un contrato de crédito.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel y/o te la enviaremos por email con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
· Contratación online: la información se mostrará en una de las pantallas del proceso antes de firmar el contrato. Podrás descargártela y se enviará una copia a tu email.
· Contratación presencial en alguno de los establecimientos de nuestros prescriptores: te mostraremos la información a través del ordenador o tablet del vendedor que te atienda y podrás solicitar que se te entregue una copia.
Una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar la línea de crédito. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
¿Quieres ver un ejemplo de INE? Accede aquí.
AVISO: los datos económicos (TIN y TAE) que verás en el ejemplo de INE son propios del EJEMPLO y, por tanto, puede ser que no sean los que finalmente le aplicaremos a tu línea de crédito, ya que estas condiciones económicas son las máximas aplicables. Esto sucede porque, como no has iniciado el proceso de contratación, no hemos podido estudiar tu situación económico-financiera; por lo que no podemos decirte qué condiciones económicas aplicarán a tu línea y nos vemos obligados a mostrarte los tipos máximos.
Tras la lectura de la INE, te mostraremos el contrato. ¡Léelo y fírmalo cuando estés listo!
Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:
· Contratación en establecimientos de los prescriptores firmarás de forma manuscrita o digital presencialmente.
· Contratación online: mediante la aplicación de firma introduciendo el número secreto que se te envíe por SMS.
Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación de la línea de crédito o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que lo firmaste. No es necesario que expreses motivo alguno.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber. Si no hay ninguna deuda pendiente, nosotros cancelaremos el contrato en 24 h desde tu solicitud.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero a la dirección hola@caixabankpc.com, en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de (08014) Barcelona, o por cualquier otro medio admitido en derecho, que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
A continuación te facilitamos la página web del cliente bancario del Banco de España donde ponen a tu disposición un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de amortizar (pagar) la deuda, al escoger una u otra cuota mensual: IR A LA WEB
Ponemos a tu disposición una serie de Preguntas Frecuentes (FAQs).
También te adjuntamos, para tu conocimiento, la INFORMACIÓN TRIMESTRAL SOBRE COMISIONES Y TIPOS PRACTICADOS U OFERTADOS DE MANERA MÁS HABITUAL EN LAS OPERACIONES MÁS FRECUENTES CON LOS PERFILES DE CLIENTES MÁS COMUNES QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS (Anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).
Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de nuestras líneas de crédito o después de contratarla, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios.
¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es un producto de financiación mediante el cual CaixaBank Payments & Consumer te deja una cantidad de dinero para que realices una compra concreta o lleves a cabo alguno de los proyectos de tu día a día y que después tienes que devolvérsela mediante el pago de las cuotas mensuales convenidas, sumándole, en su caso, el importe de los intereses acordados y los costes generados.
En CaixaBank Payments & Consumer ponemos a tu disposición una amplia variedad de préstamos para que elijas el que más se ajuste a tus necesidades financieras.
Nuestros préstamos, principalmente, los ofrecemos a través de nuestros colaboradores/prescriptores con los que trabajamos (tiendas de electrodomésticos, de muebles, clínicas odontológicas, tienda de bicicletas, concesionarios de motos, etc.), para que puedas realizar compras en sus tiendas y/o webs. Además, te ofrecemos también la posibilidad de contratar un préstamo para la adquisición de un vehículo, así como préstamos personales para tu día a día.
Debes saber que, aunque la contratación se realice mayoritariamente en los establecimientos/concesionarios de nuestros colaboradores/prescriptores o vía on line, cuando esté habilitada esta última opción, siendo ellos quienes recaban los datos y la documentación de nuestros clientes para la contratación, estos préstamos son contratados con CaixaBank Payments & Consumer.
Con un préstamo al consumo pagarás la compra a la que se vincula el préstamo, sin utilizar en el momento de realizarla, el saldo de tu cuenta bancaria, siendo CaixaBank Payments & Consumer quién abone el importe de esta compra directamente al suministrador del bien que has adquirido, que deberás reembolsar mensualmente, mediante el pago de la cuota mensual acordada hasta la fecha convenida para la devolución total del importe prestado. Salvo que se trate de una campaña especial sin intereses, también deberás reembolsar mensualmente los intereses asociados pactados contractualmente.
Ejemplo 1: A Sandra se le rompe el calentador en diciembre, coincidiendo con las compras navideñas y las comidas y cenas de celebración con amigos y familia. Dadas las fechas festivas, prevé un aumento de gastos y, por tanto, considera que necesita financiar la compra de otro calentador que tiene un coste de unos 3.000 €. Por ello, Sandra, que ha visto que hay una empresa de instalación de calderas en su barrio que ofrece la posibilidad de financiar el precio de compra de la caldera que le interesa y su instalación con una campaña especial 24 meses sin intereses que ofrece CaixaBank Payments & Consumer, tramita ante esta empresa de instalación la concesión del préstamo con un plazo de amortización de 24 meses. Sandra, escogiendo esta oferta, tendrá que pagar 125 € durante 24 meses, sin tener que pagar intereses.
Ejemplo 2: Juan quiere comprarse el último ordenador que ha salido al mercado, pero cuesta 1.500 €, por lo que prefiere financiar este pago. Juan puede, aprovechando una campaña lanzada al mercado por nuestra parte, optar por fraccionar el pago de esa compra con intereses asociados, escogiendo el plazo en el que lo quiere pagar. Juan pagará lo que resulte de dividir el precio de la compra + los intereses asociados por los meses escogidos de fraccionamiento.
Además, es importante que sepas que desde CaixaBank Payments & Consumer podemos ofrecerte la posibilidad de contratar un préstamo personal directamente con nosotros, sin que intermedie alguno de nuestros colaboradores/prescriptores/concesionarios, para que puedas llevar a cabo tus proyectos o ilusiones (por ejemplo, arreglar tu habitación, hacer reformas, comprarte un patinete o hacer un viaje). En este caso, una vez contratado el préstamo, recibirás el importe concedido en tu cuenta bancaria. En este caso, una vez contratado el préstamo, recibirás el importe concedido en tu cuenta bancaria, que deberás devolver en 12, 18 o los meses que te podamos ofrecer. Esta modalidad de préstamo, normalmente, conlleva el pago de intereses.
¿Sigues sin tenerlo claro? Échale un ojo a este vídeo:
El pago de los préstamos que te ofrecemos se realiza mediante el abono de cuotas mensuales, cuyo importe podrás escoger en el momento de la contratación. Tendrás que pagar el precio que se indica en las Condiciones Particulares de tu contrato y en el cuadro de amortización que se une al mismo (contrato), que variará según el periodo de fraccionamiento (12, 18, 24, o el número de cuotas que te ofrezcamos y tu elijas).
En las Condiciones Particulares de tu contrato y en el cuadro de amortización que incorporamos en él (contrato) podrás ver la cantidad que tienes que pagar cada mes, desglosada en capital e intereses -cuando no se trate de una oferta sin intereses-, así como el plazo en el que terminarás de pagar el préstamo.
Además, es posible que te cobremos con la primera cuota o de forma financiada -en este caso, se incluirá en el importe del nominal concedido-, el precio por el servicio de financiación que te prestamos, cuyo importe también podrás verlo en las Condiciones Particulares de tu contrato.
IMPORTANTE: Cuanto mayor sea la cuota mensual elegida, antes pagarás el préstamo que te hemos concedido y, por tanto, menor será el coste del crédito, ya que pagarás intereses durante menos tiempo y mayor importe de la cuota mensual irá destinado a amortizar capital.
Ejemplo: Si compras un sofá, una mesa y sus sillas por valor de 1.500 € en uno de los establecimientos con los que colabora CaixaBank Payments & Consumer y financia esta compra mediante la contratación de un préstamo de los que ofrece esta entidad, con un plazo de amortización de 12 meses, teniendo en cuenta que el tipo de interés es 9,95 % TIN anual (TAE 10,41 %), tendrás que devolver 1.582,06 €, en 11 cuotas de 131,84 € y una última cuota de 131,82 €.
Ejemplo: Sandra quiere comprarse un coche y acude a un concesionario con los que colabora CaixaBank Payments & Consumer y se interesa por la financiación ofrecida por esta. Teniendo en cuenta que el precio de compra del vehículo es de 29.106 €, el precio del servicio de la financiación de 1.106 € (que se incorpora en el nominal para ser también financiado), el tipo de interés es 3,99 % TIN anual (TAE 5,08 %), tendrás que devolver 35.339,79 € (de los cuales 5.127,79 € corresponden a intereses), en 95 cuotas de 368,12 € cada una y una última cuota de 368,39€.
También, debes saber que podrás reembolsar anticipadamente el importe del préstamo de forma total o parcial en cualquier momento, comunicándonoslo por escrito. Los pagos parciales no podrán ser inferiores a la suma de dos cuotas del préstamo. En tu condición de consumidor a los efectos de la Ley de contratos de crédito al consumo, tendrás derecho a una reducción del coste total del crédito que comprenda los intereses y costes, incluso los ya pagados, correspondientes a la duración del contrato que quede por transcurrir. Como todas nuestras financiaciones son a tipo fijo, podremos cobrarte una compensación no superior al 1% del importe del capital reembolsado anticipadamente si el periodo restante entre el reembolso anticipado y la terminación del contrato es superior a un año; en caso de que dicho período sea inferior a un año, la compensación no será superior al 0,5% del importe del capital reembolsado anticipadamente. El importe concreto de la compensación a satisfacer por tu parte será el establecido, en su caso, en las condiciones particulares de tu contrato.
Ninguna compensación excederá del importe del interés que habrías pagado durante el periodo de tiempo comprendido entre el reembolso anticipado y la fecha pactada de finalización del contrato de crédito.
Conforme a lo previsto en el artículo 4 de la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, el artículo 30 de dicha Ley y, por tanto, lo indicado sobre la compensación no será de aplicación en aquellos contratos de préstamo de importe superior a 75.000 euros.
Es importante que sepas que, en caso de que realices un reembolso de forma parcial en cualquier momento, te enviaremos de forma gratuita tu nuevo cuadro de amortización, para que sepas lo qué te queda por pagar y durante cuánto tiempo.
Además, debes conocer lo qué puede ocurrir si no cumples con tus obligaciones de pago.
Si incumples tu obligación de pago, CaixaBank Payments & Consumer se verá obligada de inmediato a destinar recursos para poner al día la deuda impagada, que son los costes de cobro. 1º) CaixaBank Payments & Consumer te reclamará: i) mediante comunicaciones telemáticas (p. ej. SMS o similares medios); ii) por correo electrónico y/o comunicación remitida por correo postal y/o en el "AREA PRIVADA PARTICULARES" de la página web www.caixabankpc.com, cuando hayas acordado estas vías de comunicación con CaixaBank Payments & Consumer; y iii) a través de una o varias llamadas telefónicas al número de teléfono facilitado por tu parte que consta en los sistemas de CaixaBank Payments & Consumer (el número y frecuencia se adaptará a las circunstancias particulares de cada impagado y cada cliente -siempre se realizará al menos dos (2) intentos con el fin de establecer contacto personal contigo) o cualquier otro método personalizado que permita a CaixaBank Payments & Consumer ponerse en contacto contigo. La compensación de costes de cobro razonable y acorde con estas gestiones es de 15€ o 35€ -uno u otro dependiendo de si se trata de un préstamo diferente al destinado a la adquisición de un vehículo o es para este fin- (aunque el coste estimado de las gestiones de cobro asciende a 40€ se prevé su repercusión parcial, atendido el importe medio que resulta impagado en la tipología de producto) salvo que se indique otro precio en las condiciones particulares (prevalece el indicado en las condiciones particulares). 2º) Si el impago persiste tras 15 días, CaixaBank Payments & Consumer podrá remitir adicionalmente un burofax o equivalente con certificación de contenido y recibo. El coste postal actual de este envío es de 24€. La 1ª compensación: i) solo se devengará en deudas iguales o superiores a 20€ o 60 € -uno u otro dependiendo de si se trata de un préstamo diferente al destinado a la adquisición de un vehículo o es para este fin-; ii) únicamente después de realizar efectivamente las concretas gestiones de cobro descritas; y iii) no pudiendo generar un mismo impago más de una compensación. La 2ª compensación: i) solo se devengará en deudas superiores a 300€; ii) únicamente tras la remisión efectiva del burofax por persistencia del impago, y iii) no pudiendo un mismo impago generar más de una compensación.
Costes de cobro e Interés de demora son conceptos diferentes. Los recursos efectivamente destinados para poner al día la deuda impagada son los costes de cobro; el beneficio dejado de percibir que ocasiona el impago es el Interés de demora.
Respecto al Interés de demora, este se genera con el incumplimiento de las obligaciones dinerarias a tu cargo derivadas del contrato vencidas y no satisfechas. En este caso se devengarán a favor de CaixaBank Payments & Consumer intereses de demora al tipo que resulte de sumar dos (2) puntos porcentuales al del interés ordinario o remuneratorio (TIN) fijado contractualmente, desde la fecha del impago y hasta su efectivo cumplimiento, con carácter independiente al cobro de la compensación contractual referida en el párrafo inmediato anterior.
¡Una cosa más!
Si contratas el seguro voluntario de protección del crédito que te ofrecemos desde CaixaBank Payments & Consumer, junto con el importe de la cuota mensual, se te cobrará el importe correspondiente a la prima mensual de tal seguro. El importe de la prima mensual será el que resulte de multiplicar el porcentaje indicado en el apartado “Coste prima seguro” de las Condiciones Particulares de tu contrato por el saldo dispuesto del crédito.
Debes saber que CaixaBank Payments & Consumer actúa como operador banca-seguros vinculado de VidaCaixa y de SegurCaixa, inscrito en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, con el número OV0077, según puede comprobarse ante esta, con domicilio en Paseo de la Castellana 44, Madrid (DP 28046), teléfono 91 339 7000 y dirección electrónica www.dgsfp.mineco.es.
1. ¡Elige si quieres contratar un préstamo!
Cuando vayas a alguno de los establecimientos de los concesionarios/prescriptores con los que trabajamos y quieras contratar un préstamo para financiar el precio de compra de los productos que comercilizan o cuando te ofrezcamos directamente desde CaixaBank Payments & Consumer este producto de financiación para realizar tus proyectos, piensa si se ajusta a tus necesidades. Te informaremos del tipo de préstamo que vas a contratar, funcionamiento, características… Y te advertiremos de si tiene o no costes asociados.
2. ¡Personalízalo!
Elige cómo quieres devolver el crédito usado.
3. Entrega de la información precontractual
Antes de contratar, te mostraremos el documento de información precontractual (INE), donde se detallan las condiciones económicas del préstamo. Te enviaremos las condiciones ofrecidas, que te las mantendremos durante 30 días, para que puedas leerlas con tiempo y comparar nuestra oferta con otras.
4. ¡Firma el contrato!
Tras la lectura de la INE, te mostraremos el contrato. ¡Léelo y fírmalo cuando estés listo!
5. Posibilidad desistimiento
Una vez firmado el contrato, tendrás 14 días naturales para desistir (resolver) del contrato.
Piensa si el préstamo se ajusta a tus necesidades, intereses y situación financiera. Tanto nuestros prescriptores como nosotros te daremos todas las explicaciones necesarias.
Para determinar que el préstamo es adecuado para ti, te pediremos información y documentación a través de nuestros prescriptores o nosotros mismos, para conocer tu entorno patrimonial, familiar y profesional.
Tú mismo eliges el número de cuotas y el importe que mejor se ajustan a tus necesidades y economía. Recuerda que el importe mensual que deberás pagar será de mínimo 20 €.
Antes de firmar tu contrato, te entregaremos la Información Normalizada Europea (INE), que es la información precontractual que tenemos la obligación de entregarte de forma gratuita y en papel o soporte duradero, en la que se analizan los aspectos más importantes del préstamo que quieres contratar. Te la entregaremos con la debida antelación, antes de que asumas cualquier obligación contractual, para que puedas comparar las diversas ofertas existentes en el mercado y adoptar una decisión informada sobre la suscripción de un contrato de crédito.
El principal objetivo de esta información es que dispongas de los datos suficientes y necesarios para poder comparar otras ofertas de otras entidades de crédito con la nuestra y estudiar la que mejor se adecua a tu economía.
Te entregaremos la INE en formato papel y/o te la enviaremos por email con carácter previo a que firmes el contrato dependiendo del proceso de contratación que sigas:
IMPORTANTE: Una vez se te entregue la INE, tómate el tiempo que necesites para decidir si quieres o no contratar el préstamo. Compárala con otras ofertas existentes en el mercado y revisa la información que necesites y las condiciones económicas aplicables al producto de financiación que pretendes contratar (estas condiciones se detallan en la INE). Las condiciones económicas que se te informan en la INE te las mantendremos durante un plazo de 30 días, a contar desde la fecha de su emisión.
También te facilitaremos gratuitamente, previa petición por tu parte, una copia del proyecto del contrato, salvo cuando nosotros no estemos dispuestos, en el momento de la solicitud, a celebrar el contrato de crédito contigo.
¿Quieres ver un ejemplo de INE? Accede aquí.
AVISO: Se trata de un ejemplo de INE que utilizamos en la contratación del préstamo para la adquisición de vehículo, sin cumplimentar las condiciones económicas que le aplicaremos a tu préstamo, que ponemos a tu disposición con el fin de que conozcas el modelo de documento que utilizamos y puedas familiarizarte con él.
Una vez firmado el contrato, se te entregará un ejemplar a través de email o mediante entrega física. Firmarás de una forma u otra dependiendo del canal de contratación:
Recuerda que puedes solicitarnos una copia adicional del contrato cuando quieras y te la enviaremos a la mayor brevedad posible.
¿Quieres ver un ejemplo de contrato? Accede aquí.
AVISO: Se trata de un ejemplo de contrato que utilizamos en la contratación del préstamo para la adquisición de vehículo, sin cumplimentar las condiciones económicas que le aplicaremos a tu préstamo, que ponemos a tu disposición con el fin de que conozcas el modelo de documento que utilizamos y puedas familiarizarte con él.
Tienes derecho a desistir, es decir, a renunciar al contrato suscrito para la contratación del préstamo o a dejarlo sin efecto, durante los primeros catorce (14) días naturales desde que se formaliza la operación. No es necesario que expreses motivo alguno.
Pasados estos 14 días, podrás cancelar el contrato unilateralmente en cualquier momento, pagando anticipadamente las cantidades que pudieras deber.
Puedes desistir o cancelar el contrato por escrito, en soporte electrónico duradero a la dirección hola@caixabankpc.com, en papel dirigido a Gran Via Corts Catalanes, 159-163, de (08014) Barcelona, o por cualquier otro medio admitido en derecho, que permita dejar constancia de su recepción y contenido.
Asimismo, debes saber que cuando el préstamo tenga el carácter de vinculado, además de poder ejercitar los derechos que te correspondan frente al proveedor de los bienes o servicios adquiridos financiados, tal como se define en la citada Ley de Contratos de Crédito al Consumo, podrás ejercitar esos mismos derechos frente a CaixaBank Payments & Consumer respecto al contrato vinculado, siempre que concurran todos los requisitos siguientes:
-Que los bienes o servicios objeto del contrato vinculado no hayan sido entregados en todo o en parte, o no sean conforme a lo pactado en el mismo.
-Que hayas reclamado, judicial o extrajudicialmente, por cualquier medio acreditado en Derecho, contra el proveedor y no hayas obtenido la satisfacción a que tienes derecho.
Cuando ejerzas el derecho de desistimiento respecto de algún contrato de suministro de bienes y/o servicios financiado/s por medio del contrato de préstamo, dejarás de estar obligado en cuanto a dicha financiación, sin penalización alguna. No obstante, en su caso, quedarás obligado al reintegro del capital financiado más el interés acumulado, al tipo pactado, sobre dicho capital,
computado entre la fecha de disposición del capital del préstamo y la fecha de su reembolso, que no deberá superar los treinta (30) días naturales, a contar desde el envío de la notificación de desistimiento, devengándose el interés de demora pactado a partir de esa fecha.
A continuación te facilitamos la página web del cliente bancario del Banco de España donde ponen a tu disposición un simulador para que puedas calcular cuántos intereses pagarías y cuándo acabarías de amortizar (pagar) la deuda, al escoger una u otra cuota mensual: IR A LA WEB
Ponemos a tu disposición una serie de Preguntas Frecuentes (FAQs).
También te adjuntamos, para tu conocimiento, la INFORMACIÓN TRIMESTRAL SOBRE COMISIONES Y TIPOS PRACTICADOS U OFERTADOS DE MANERA MÁS HABITUAL EN LAS OPERACIONES MÁS FRECUENTES CON LOS PERFILES DE CLIENTES MÁS COMUNES QUE SEAN PERSONAS FÍSICAS (Anejo 1 de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos).
Por último, recuerda que en caso de tener cualquier duda antes de la contratación de nuestros préstamos o después de contratarlos, puedes contactar con nosotros a través de los siguientes medios.
